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【区分】贷款经纪人的分类 (Mortgage Loan Officer Categories)

更新日期:5月 4

按照所服务贷款机构的不同,消费者接触到的贷款经纪人主要可以分为两大类:


1、直接贷款机构和零售银行(Direct Lender & Retail Banks) 的贷款经纪人:

通常这类贷款经纪人是固定给一家银行(或贷款机构)工作,每年有一定的贷款指标需要完成。为了尽快完成任务,此类经纪人会花费大量的时间拓展市场和寻找客源,他们较喜好贷款金额(loan amount) 大的业务,毕竟每笔业务所需耗费的时间和精力都差不太多,单笔金额越大越有利于早些完成指标和创收。一般来说,经纪人接下业务后,具体操办会由同机构的内勤人员来对接完成;如果借款人的申请在审批过程中没能通过,该银行(或贷款机构)基本只能放弃此笔贷款,申请人只能继续找其他机构再次申请。总体而言,此类贷款经纪人的工作性质更偏向于市场营销方向。【特别注意】由于此类贷款经纪人不仅有放贷指标,也有存款方面的指标,在洽谈合作之时一定要让Ta明确是否有捆绑其他业务,比如:给出一个较低的利率,但前提是要转一定金额的存款到该银行。


2、贷款经纪公司(Mortgage Broker) 的贷款经纪人:

除了上述大型的贷款机构和零售银行,还有一部分贷款机构主营较小金额贷款(2020年加州是76.56w以内)。

由于美国金融业人工成本很高,这类机构没有钱养活固定的班底为其定期提供贷款,于是就跟贷款经纪公司合作,让这些公司中的经纪人为其招揽业务,每笔业务完成后都会按照贷款金额的固定比例支付给经纪公司佣金,经纪公司再按约定比例支付给贷款经纪人。

这类经纪人要自己做市场营销寻找客源,他们不局限于某一家贷款机构,可在多家机构中进行选择和比较,向客户推荐相对适合的贷款方案。在整个贷款的申请过程中,经纪人要与客户保持良好的沟通以确保审批的顺利进行;偶尔碰到贷款审批未通过的情况,经纪人得立即分析被拒原因并找一家新的机构(Plan B)再次提交申请去办理。



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