1、什么是重新贷款（Refinance）？
Refinance重新贷款（简称重贷、再贷款、再融资）是指借款人借一笔新的贷款把原有的贷款还掉的过程，这笔新贷款既可以是从原来的银行（或贷款机构）那里申请，也可以通过贷款经纪人找其他银行（或贷款机构）申请。在办理重新贷款过程中，银行会对借款人的情况进行各种认证（Verification）和审核(Underwriting)，评估被抵押房屋的市场价值(Appraisal)，查询房屋产权情况(Title Search)等。
2、重新贷款有何好处？
对于不同的借款人，重新贷款有以下好处：
1）降低月供： 若原贷款利率偏高，市场利率下调后，重贷可以帮借款人降低利率，从而降低每月还款金额；
2）缩短贷款年限： 若原贷款为30年固定利息，且借款人收入足够，可重贷更换为15年固定利息，缩短贷款年限，大幅降低未来支付的利息总额；
3） 额外提现： 若房产买入时价格低，如今已经升值，可重贷把房子增值部分按一定比例变现（Cash Out），用来改善生活（如装修）或归还其他高利息借款（如信用卡）；
4）合并债务： 对于有多笔贷款的客户，在房屋增值且市场利率走低时，可考虑通过重贷把两笔或多笔贷款合并为一笔，不仅方便管理，也可以节省开销；
5） 可调利率贷款更换为固定利率贷款：若原房贷为可调利率贷款ARM(Adjustable Rate Mortgage)（例如7/1ARM锁定期为7年），优惠利率的锁定期到期后，利率会变为浮动利率（新的利率是在根据市场情况上下变动的某个指数利率上，增加一个固定的百分比，或称“收益率”），这对借款人来说不划算，所以大多数使用可调利率贷款ARM的客户会在锁定期到期前，通过重贷将贷款产品更换为固定利率贷款，避免因利率浮动而产生的额外支出；
6）剔除贷款保险（Private Mortgage Insurance）： 原房贷因首付比例较低（低于20%），每月除了要付贷款本息之外，借款人还要支付贷款保险PMI，经过一段时间的还款，当借款本金将至原评估价的80%，可重贷将保险剔除，从而降低每月还款压力；同时，如果抵押房子的市值增加，原有贷款金额占最新评估价格比例低于或等于80%,重贷也可以将贷款保险剔除;
7） 更换房屋产权持有方式（Vesting Type）： 针对一些对自己房屋持有方式不太满意的客户，在市场利率下行的情况下，可在重贷降低利率和月供的同时，将房屋产权的持有方式变更为比较理想的形式，具体有哪些形式后续博文会有详细的介绍说明。
（本文为作者原创梳理总结，转载请务必注明出处，谢谢合作！）
©2020 Cosmo's Mini Hub. All Rights Reserved.
