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【简介】什么是重新贷款?重新贷款有何好处? (Definition and Highlights of Refinance)

更新日期:6月 10


1、什么是重新贷款(Refinance)

Refinance重新贷款(简称重贷、再贷款、再融资)是指借款人借一笔新的贷款把原有的贷款还掉的过程,这笔新贷款既可以是从原来的银行(或贷款机构)那里申请,也可以通过贷款经纪人找其他银行(或贷款机构)申请。在办理重新贷款过程中,银行会对借款人的情况进行各种认证(Verification)和审核(Underwriting),评估被抵押房屋的市场价值(Appraisal),查询房屋产权情况(Title Search)等。



2、重新贷款有何好处?

对于不同的借款人,重新贷款有以下好处:

1)降低月供: 若原贷款利率偏高,市场利率下调后,重贷可以帮借款人降低利率,从而降低每月还款金额;


2)缩短贷款年限: 若原贷款为30年固定利息,且借款人收入足够,可重贷更换为15年固定利息,缩短贷款年限,大幅降低未来支付的利息总额;

3) 额外提现: 若房产买入时价格低,如今已经升值,可重贷把房子增值部分按一定比例变现(Cash Out),用来改善生活(如装修)或归还其他高利息借款(如信用卡);


4)合并债务: 对于有多笔贷款的客户,在房屋增值且市场利率走低时,可考虑通过重贷把两笔或多笔贷款合并为一笔,不仅方便管理,也可以节省开销;


5) 可调利率贷款更换为固定利率贷款:若原房贷为可调利率贷款ARM(Adjustable Rate Mortgage)(例如7/1ARM锁定期为7,优惠利率的锁定期到期后,利率会变为浮动利率(新的利率是在根据市场情况上下变动的某个指数利率上,增加一个固定的百分比,或称“收益率”),这对借款人来说不划算,所以大多数使用可调利率贷款ARM的客户会在锁定期到期前,通过重贷将贷款产品更换为固定利率贷款,避免因利率浮动而产生的额外支出;

6)剔除贷款保险(Private Mortgage Insurance): 原房贷因首付比例较低(低于20%),每月除了要付贷款本息之外,借款人还要支付贷款保险PMI,经过一段时间的还款,当借款本金将至原评估价的80%,可重贷将保险剔除,从而降低每月还款压力;同时,如果抵押房子的市值增加,原有贷款金额占最新评估价格比例低于或等于80%,重贷也可以将贷款保险剔除;



7) 更换房屋产权持有方式(Vesting Type): 针对一些对自己房屋持有方式不太满意的客户,在市场利率下行的情况下,可在重贷降低利率和月供的同时,将房屋产权的持有方式变更为比较理想的形式,具体有哪些形式后续博文会有详细的介绍说明。






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